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首个类保险互助平台模式解读 不收保费不承诺赔付-官方平台

10月16日,泛华保险服务集团(下称“泛华集团”)官方平台在广州月宣告“e互惠”的全面上线。21日,在香港开会的全球投资者O2O战略发布会上,“e互惠”被划入泛华互联网保险战略中,合组车童网、保网和孩儿健,泛华的O2O战略框架基本清晰。据介绍,“e互惠”系由国内首个类保险概念的互联网互惠平台,由泛华集团旗下的深圳点煷信息科技有限公司设计并于7月初上线,目的为重新加入平台后患有癌症的会员提供援助。其基本原理在于:在互惠平台登记会员、充值后确保账户余额中不少于9元,一旦有其他平台会员患有癌症,若会员数目小于17万人,则每人只需交纳3元,以确保癌症患病者予50万元互惠全额确保。值得注意的是,随着平台会员数量的激增每人单次捐款金额不会增加。如会员数目上涨至50万人,则每位会员单次只需交纳1元,则可确保癌症患者取得50万元互惠全额确保。与此前阳光保险的“爱人升级”、泰康人寿的“欲关怀”等互联网保险产品有所区别,“e互惠”本质上更好是打造出一个互联网互惠确保平台,而非一款保险产品。回应,泛华集团董事长胡义南公开发表回应,“泛华集团会缴纳保险费,亦会展开资金池运作,没支付拒绝,同时亦不对支付展开允诺,全凭平台会员通过网络渠道的自发性捐助。”“抗癌公社”路径实质上,泛华集团所推的“e互惠”平台,个中少有近来被更加多人所熟悉的团体—“抗癌公社”的影子。“抗癌公社”初创于2011年,其正式成立的想法就是“以互惠方式已完成抗癌的愿景”,成员参予抗癌公社并经过一年的观察期后沦为月社员。一旦社区中有人患有癌症,不会获得其他社员每人数元钱的资助。“目标是协助每个癌症患者筹措到30万元。”抗癌公社创始人张马丁此前曾公开发表回应。据理解,抗癌公社的缴付模式与“e互惠”的大致相同,有所不同的是,抗癌公社的机制中不必须社员提早缴付,不构成常备基金,当有社区成员患癌时其他成员才发动捐款。资金由成员通过支付宝往返患者,目前采行“抗癌账单”的方式每月向社区成员发送到一次。此外,抗癌公社会从成员的捐款中提取提成,成员可以免费重新加入并被容许随时解散。张马丁指出,期望未来随着社员人数激增后,可以通过广告或其他电子货币服务提供收益以保持公社的长时间运营。21世纪经济报导记者得知,截至2014年10月下旬,抗癌公社的社员人数已逾3万人,按照张马丁的目标,待社员人数突破10万人,则每人只需捐款不少于3元之后可为患癌社员筹措到30万元以上的捐助。张马丁讲解,现阶段抗癌公社的主要开支还包括两部分:其一是对公社的宣传费用;其二是设计保险支付之前的情况核实。“还包括社员否确实患癌,否不会经常出现"骗保",否在转入公社前掩饰病情等,横跨地域的核实不会是未来公社费用开支的大头。”张马丁拒绝接受专访时如是称之为。上海财大原院长胡景北曾评价称之为,“抗癌公社”的创意在于它中止了捐赠者和不受捐助者之间的“黑箱”,让捐款款项在捐赠者和不受捐助者之间必要流动。编撰“e互惠”如前文所述,由泛华集团发动的“e互惠”平台,其模式与“抗癌公社”完全一脉相承。

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该平台自7月初内测上线后,现阶段登记会员已逾20万人,充值会员多达17万人,这意味著每位会员每次捐款不多达3块钱,则患癌成员则可取得50万元的捐款款项。“过往不少慈善互惠平台,遭到公众批评最少的在于运作不公开发表半透明,回应,"e互惠"平台特地设置了多层次的监督管理体系。”胡义南回应。据介绍,平台分设了理事会、专家委员会、独立国家审查委员会和监督小组。其中,平台新进多位肿瘤医学专家、法律人士等构成专家委员会,由专家委员会构成的独立国家审查委员会不会就互惠事件否符合条件而展开审议。“此外,平台的运作和管理将拒绝接受全体会员的监督,除日常定点在平台审批、透露外,每年将聘用公证处随机提取10名会员构成监督小组对平台运营展开审查。”胡义南如是称之为。而在资金用于方面,“e互惠”平台资金由招商银行(600036,股吧)沈阳支行托管地,在患病会员递交捐款申请人后,由泛华集团旗下的泛华保险公估有限公司对事件的真实性展开调查核准,经证实后50万的捐款资金不会往返患病会员的账户。具体操作中:每个平台会员需在个人账户中充值互惠资金人民币9元或以上,一旦经常出现其他会员患有癌症,则经核实后会从每个会员账户中扣减3元(假设此时平台有16.67万会员),其后若有会员账户余额严重不足9元,则需往账户中新的充值,如是以此类推。若会员账户余额中持续高于9元,则该会员将被视为自动解散“e互惠计划”。“经过测算普通民众若患有癌症,其长时间的医疗和康复费用大约在30万-50万元间。故现阶段我们将捐款金额统一订为50万元。随着平台会员数量的激增,每位会员单次捐款金额不会随之减少。”“e互惠”的管理人雨乔对21世纪经济报导记者回应,“比方说平台会员上涨至50万人,则每人单次只需捐款1元,如是以此类推,将来看单次捐款成本不会持续减少。”在缴付下限方面,互惠平台将有所不同年龄段的会员订下每年有所不同的最低捐款金额。其中18岁-30岁会员每年最低捐款金额为390元;31岁-40岁会员每年最低捐款金额为790元;41岁-50岁会员每年最低捐款金额为1390元。在“e互惠”平台计划中,计划会员的年龄段订为18至50周岁,且为非专门从事高风险作业人员,并未患上过癌症、脑血管疾病、冠心病、心肌病、主动脉疾病、肝硬化等根本性疾病。据雨乔透漏,由于对“e互惠”的定位为一个公益互惠机构,前期的运营费用、宣传费用、专家聘用费用、互惠事件真实性调查费用皆由泛华集团分担。然而,亦有业界人士回应困惑:随着会员数量以及发作事件的激增,“e互惠”的运营成本以及对互惠事件勘查调查的费用将不会持续下跌,泛华集团会否长年分担该笔费用?回应,雨乔则回应:“目前暂未考虑到盈收的事情。只有等到平台会员人数充足多,我们才不会去考虑到做到一些覆盖面积运营成本的事情。”目前,有数多达五十家的企业发动旗下员工重新加入“e互惠”,其中还包括英大财险、北京银行(601169,股吧)深圳支行、中国人寿、爱康国宾、渤海财险、华安财险等多个机构。此外,21世纪经济报导记者了解到,目前国内各商业寿险保险公司基本发售的是归还型的综合类大病医疗保险,按照现行的大病医疗保险费率,如果35岁的投保人要取得50万的大病和癌症确保,则每年须要交纳保险费的金额大约在10000-15000元左右。